21:00 19.03

Основні функції та завдання фінансового плану

Гроші – річ, котра потребує відповідального ставлення. Чому так важливо створити якісний фінансовий план. Основні принципи формування фінансового плану.

Навіщо потрібен фінансовий план і як його створити

Фінансовий план – це певний компас, котрий допомагає людині прискорити досягнення фінансової мети. Він стає корисним у наступних ситуаціях:

є потреба у впорядкуванні доходів та витрат: високий дохід краще використовується за наявності чіткого фінансового плану, оскільки гроші спрямовуються на конкретні цілі, унеможливлюючи «емоційні витрати». У випадку невеликого доходу план допомагає визначити яку суму потрібно заробляти для досягнення фінансової цілі;
є короткострокові, середньострокові або довгострокові цілі: допомагає зрозуміти реалістичність цілей: пенсійний капітал, гроші на освіту дітей, придбання нерухомості, ремонт житла, оновлення авто, довготривала гра в ігрові автомати Elslots тощо;
за наявності кредиту: план дозволяє визначити, що краще: сплачувати кредитні зобов'язання чи інвестувати гроші;
потрібно створити фінансово подушку;
є бажання підвищити загальний рівень життя.

Важливо зазначити, що особистий фінансовий план не вимагає відмовлятися від життєвих задоволень. Навпаки, він дозволяє жити комфортніше, досягаючи фінансових цілей.

Правила формування плану

Для складання пунктів необхідно виконати наступні кроки:

проаналізувати доходи та витрати: важливо для розуміння поточної фінансової ситуації. Аналіз доходів може бути відносно простим, але оцінка витрат вимагає додаткової роботи: аналіз виписок з банківських карток за певний період часу, веденням сімейного бюджету тощо;
визначити інвестиційну можливість (різницю між загальними доходами та витратами);
сформулювати фінансові цілі: визначення вартості фінансових цілей, їх термінів;
оцінити персональний ризик: відображає ставлення людини до фінансового ризику. Допомагає вибрати відповідні інвестиційні інструменти, котрі враховують рівновагу між доходом та тим самим ризиком;
визначитися з інвестиційними інструментами для кожної цілі: обираються відповідно до термінів та цілей. Наприклад, для довгострокових цілей можуть підійти ETF-фонди;
систематично відстежувати виконання плану: моніторинг процесу виконання допомагає вчасно коригувати помилки та адаптувати стратегію відповідно до зміни умов.

Часто люди вважають, що фінансовий план не має сенсу створювати, якщо «немає грошей». Однак фінансове планування надзвичайно важливе і для осіб із обмеженим бюджетом. Чітко розписані пункти допомагають встановити пріоритети та розробити стратегії ефективного управління грошима.

фінанси, бюджет, гроші, інвестиції